有担保及无担保债务追索

伟博观点

有担保与无担保债权人的权利与责任

债权人是由于公司进行的一系列财务交易产生的。如果一家公司欠您钱,您就是该公司的债权人。例如,如果您向公司提供贷款,或提供等待付款的商品或服务,那么您就是债权人。如果公司欠员工退休金或未付工资等款项,员工也可以成为公司的债权人。无论在何种情况下成为债权人,通常分为有担保债权人或无担保债权人两种类型。

公司破产与破产财产接管程序

有担保债权人可以在公司出现财务困难时,为收回所欠的债务可对公司进行财产接管。接管只是外部管理(即破产安排)的一种形式。本文主要包含了几个关于破产财产接管的常见问题,包括接管人的角色、此程序对董事的影响、有担保债权人和无担保债权人的区别、与接管人分配资金的顺序。

个人破产程序中债权人的权利

当个人债务人破产时,作为债权人,您追偿的权利可能会有不同情况。债务的类型将决定您是否可以追偿。有些债务被破产程序涵盖,这意味着您无法追偿。您仅可以追偿不在破产保护范围内的财产。

常⻅问题与回答

清算人可选择不对正在清算的公司的董事提起任何法律诉讼,可能的理由包括缺乏资金或对诉讼成功可能性的怀疑。

如果在法院命令公司进行清算6个月后,情况仍然如此,无担保债权人可以追讨董事本人。但是,只可针对董事在公司破产时交易或公司因董事的交易而破产的情况下,才有权向法院寻求救济。

若要对董事提起诉讼,债权人必须先向清算人发出书面通知,说明其开始诉讼的意图。还必须在提供通知后的3个月内收到清算人发出的一份书面声明:

  1. 同意其所建议的程序,或说明清算人认为债权人不应启动程序的理由;
  2. 在后一种情况下,法院准许债权人启动诉讼程序。

如果清算人不回应或拒绝同意,债权人将需要向法院申请对董事们提起诉讼。法院将需要考虑清算人声明中拒绝同意的任何理由。

为了获得债务清偿,债权人需要证明:

  1. 董事违反了《公司法2001》中有关禁止破产时交易的条款;
  2. 债权人因公司债务遭受损失;
  3. 债权人遭受损失时,该债务全部或者部分无担保;
  4. 这家公司正在清算中。

如果债权人成功了,将获得法院命令要求董事偿还公司所欠的债务以及提起诉讼的费用。

为了证明上述第一点,债权人需要遵循与清算人类似的步骤,即可能需要从具有适当资格的会计师或控制人处基于对公司账簿和记录查阅与分析得到的专家证据。

此外,债权人必须在债务人公司开始清算后6年内,就破产交易对董事提起诉讼。

类型 后果与影响
信用卡、个人贷款、分期付款购买债务(如家具、电子产品)、税务、破产引致的贸易债务、个人保证、董事罚款通知书、退伍老兵债务 债权人将可以在破产时参与偿金分配,而在破产后将无法追究债务人。
有担保债务(如车辆贷款,财产抵押,动产抵押) 一旦债务不得清偿,有担保的债权人将能够占有并出售担保物实现债权。
重要服务债务(如水、煤气、电力、移动电话、学费、医疗费、付费电视、房屋租金、贸易债务人、会计师费、法律费用、儿童保育费用) 如果债务不被支付,债权人可以选择停止提供服务。
法院罚款,政府学生贷款(HECS / HELP) 债务人在破产期间及破产后对债务承担责任。
政府/地方政府收费,财产税 一旦债务不得清偿,由于此类债权在财产上设有担保,因此政府有权占有并出售财产实现债权。
机修费、保管费 如果该资产由机修人员或仓储单位占有,债权人享有“留置权”,并可拒绝归还资产,直到未偿债务得到偿还。
子女抚养费、配偶抚养费 可以参与破产偿金分配,且在破产程序结束后可继续向债务人个人追偿。
根据刑法判处的罚金 与破产程序无关,不因其而消灭。
法律禁止产生的债务 不可通过任何途径清偿。
法院命令的恢复原状 可通过破产程序清偿并消灭。但如果债务人不清偿债务,可能面临监禁处罚。
机动车交通事故赔偿金 取决于已清偿的数额与具体的个案情况,请咨询律师获得独立的法律意见。
交通罚款 取决于所发生的州。然而,如果没有支付罚款,债务人的驾照可能会被吊销。
海外债务 取决于债务发生的国家及其法律,债务人可能不被允许进入该国,或者如果返回该国,海外债权人可能会直接追索债务。

公司债务人的有担保债权人指定接管人。接管人负责收集和出售公司的资产以偿还欠付有担保债权人的债务。此处的资产可能包括整个公司或其有形资产。接管人只会出售足够的公司资产以偿还欠付有担保债权人的债务。接管人仅对有担保的债权人负责,对公司债务人或者其他债权人不负责。

一旦接管人出售了债务人公司的资产,他们必须按照法律确定的顺序分配这些资金。这一顺序最终取决于出售资产上所设担保是固定抵押的还是浮动抵押的。固定抵押和浮动抵押的区别在于债务人处置资产的能力。例如,固定抵押将用于担保土地、股份、设备等资产。另一方面,浮动抵押将用于担保存货等流动资产和未来资产。

出售以固定抵押担保的资产所筹集的资金将进行如下分配:

  1. 支付接管人收集此资金相关的成本和费用;
  2. 有担保的债权人。

出售由浮动抵押担保的资产所筹集的资金将进行如下分配:

  1. 支付接管人收集此资金相关的成本和费用;
  2. 特别优先的清偿请求,如员工权益,包括未支付工资和退休金、未支付年假和长期服务假,以及任何减薪(按上述顺序优先考虑);
  3. 有担保的债权人。

剩余资金将支付给公司或任何其他外部管理人员(如果适用)。在下一类别偿付之前,之前的债权人类别都要全额清偿。如果没有足够的资金支付一个债权人类别的全额,资金将按比例分配。

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