澳大利亚金融安全管理局(AFSA)与个人破产

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澳大利亚金融安全管理局(AFSA)与个人破产

如果您无法偿还个人债务且被债权人追偿,您的法律选择将变得有限。 

根据《破产法1966》,无力偿还债务的个人有3条主要途径以解决问题:

  • 签订Part IX的债务协议;
  • 签订Part X的个人无力偿债协议;
  • 自愿宣布或强制破产。

上述程序均由AFSA监管或直接执行。本文将讨论AFSA在管理澳大利亚个人破产程序中的角色。

破产程序的替代方案

在某些情况下,您可以通过债权人订立特殊类型的协议来避免破产,即:

Part IX的债务协议;

Part X的与债权人达成的个人无力偿债协议。

这两者都是具有法律约束力的协议,由特定的规则和程序管理。

Part IX债务协议

此具有法律效力的协议通过管理人在一段时间内偿还您的债权人少于实际欠付金额的数额,在完成付款和协议结束后,债权人无法对剩余金额提出请求。

如果您的债务、资产和收入都低于法定的限定数额,您将有资格向AFSA提交Part IX债务协议提案。步骤如下:

  • 向破产专业人士咨询,确定您符合申请资格;
  • 向债权人提议在一段时间内降低你的总债务的支付比例以符合您实际的偿债能力;
  • 如果债权人接受了这个提议,那么您可以将债务协议提交给AFSA;
  • 如果AFSA接受了债务协议,那么您将向债务协议管理人进行偿还,而不是向债权人进行个人偿还。

此协议对债权人的好处是,他们可能会得到比您申请破产更多的钱。

债务协议可以帮助您处理无担保债务。然而,它可能不会阻止有担保的信贷机构扣押和出售有担保的任何资产。

订立此债务协议可能会影响您未来的信用评级。在一段时间内,您的名字将出现在国家个人破产索引上。然而,这可能仍然是比破产更好的选择。

Part X个人无力偿债协议

Part X个人无力偿债协议是您和债权人之间规定了偿还债务程序的具有法律约束力的协议。和破产一样,此协议指定一名受托人来管理您的财产,同时也是一个灵活的选择,可以帮助您在不破产的情况下履行债务。个人无力偿债协议将向债权人提出具体的建议以分期或一次性付清部分或全部债务。

个人破产协议适合高收入但资产很有限的债务人,或有大量资产但只有有限收入的债务人。步骤包括:

  1. 向债权人提出正式的清偿提案;
  2. 授权受托人和召集债权人会议;
  3. 如果债权人在债权人会议上通过特别决议接受清偿提案,则指定的受托人将接管您的财产和财务事务,并执行协议的条款和实现其目标。

债权人可能更喜欢这种方式,因为他们可以借此避免支付与破产程序相关的法院费用。

然而,订立个人破产协议可能会有以下后果:

  • 如您未遵守个人无力偿债协议的规定,债权人可向法院申请破产;
  • 您的信用评级将在一段时间内受到影响;
  • 没有受托人的同意,您将无法处理财产;
  • 在你完成协议的条款之前,您不能管理一家公司。

破产

破产往往是无力偿债的债务人最后的选择。这是由破产受托人出售您的资产和财产的法律程序。此程序可能漫长且复杂。

如果您资不抵债,无法与债权人达成协议,您可以选择自己宣布破产。另一种情况是,您可能被债权人强制破产,因为您无法偿还该判定债务。

破产程序开始后,指定的受托人将:

  • 控制您的大部分资产和财产(包括在某些情况下您的房产);
  • 控制你的财务事务,包括可能从收入中提取部分以清偿欠款;
  • 安排出售您的资产及财产;
  • 向所有已确认的债权人发放破产偿金,以尽可能地偿还债务。债权人获得的偿金通常会低于债务数额本身。

受托人还会对资产征税,以支付其专业费用。

破产程序的后果

破产通常至少持续3年。在此期间,您不能担任公司董事且您的国际旅行自由可能受到受托人的限制。另外,您就现有债务提起诉讼或被起诉的能力也很受限。

破产程序结束时,您的债务将正式解除(除了一些例外情况,如学生贷款)。然而,破产的长期后果还包括:

  • 永久列入公开查阅的破产登记册内;
  • 对信用评级的负面影响。

AFSA的作用

AFSA管理受托人的任命和监管,以及更广泛的个人破产制度的管理。如果您对受托人的行为有问题或需投诉,可以向AFSA寻求帮助。

委任及监管受托人及管理人

AFSA设立“破产官方受托人”办公室以执行:

  • 破产安排;
  • 债务协议;
  • 个人无力偿债协议。

AFSA还对其未聘用的私人受托人进行监管。所有受托人和管理人只有在符合AFSA的资格要求时才有执业资质。

法律规定受托人及管理人在执业时须维持以下标准:

  • 专业性;
  • 独立性;
  • 诚实;
  • 合乎道德。

如果您对受托人或管理者的行为(无论是官方受托人或私人)有投诉,您可以选择向AFSA投诉,AFSA将调查此事。如果您对受托人要求从您的资产和财产中获得报酬有异议,您也可以向AFSA投诉。

破产管理署

AFSA也可以被视为破产管理署,是所有破产债务人的官方公共登记处。即任何人都可以在此了解到您是否破产或是否属于Part IV或Part V协议的一方,包括潜在雇主或借款人。

关键点总结

AFSA在确保个人破产程序的一致和公平的管理方面发挥着重要作用。如果您面临破产的风险,了解您可能的法律求助途径是很重要的。

您有破产方面的困惑或者需要法律咨询,请致电1300 487 888。

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