朋友创业,我该借钱给他吗?

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朋友创业,我该借钱给他吗?

朋友创业时可能会找贷款人借钱,这时贷款人就需要评估风险以及贷款人是否会得还款。本文便探讨向朋友借钱时如何确保还款以及其他确保贷款人的利益的方法。

在借钱给朋友做生意之前,先问问自己以下几个问题:

一、他们为什么向贷款人借钱?

如果他们找贷款人要钱,银行可能已经把他们拒之门外。如果银行评估贷款人朋友风险很高,那么贷款人也应该注意。

或者,贷款人的朋友可能已经从银行获得了贷款,但仍需要更多钱。在这种情况下,考虑还款的优先顺序至关重要。银行是第一要务,因此当贷款人的朋友偿还债务时,贷款人充其量只是他们的第二要务。

也许,该企业的财务表现不佳,他们需要贷款人的资金来帮助他们度过业务下滑的时期。在这种情况下,最好避免情绪对贷款人的影响。贷款人可能想帮助贷款人的朋友,但贷款人也需要考虑后果。例如,如果贷款人认为这可能意味着贷款人拿不回自己的钱,那么提供其他方式的帮助可能是一个更安全的选择。

二、贷款人为什么要借钱给他们?

如果贷款人认为借钱给他们是个好主意,请注意他们的业务财务状况和未来的增长计划。如果贷款人对朋友有足够的信心,贷款人也可以向该企业提供贷款,但是贷款人也可以考虑投资以换取股权。股权将为贷款人在未来的业务中提供更多的控制和投入。

三、贷款人愿意同意哪些条款?

贷款人的朋友可能希望贷款人向他们提供折扣的利息,但贷款人最好明确表示贷款人希望获得公平的商业条款。贷款还应为贷款人提供明确的经济利益。请记住,贷款人是在帮他们一个忙,借钱意味着要承担风险,因此期望获得可观的回报是可以的。让律师通过贷款人和贷款人的朋友签署的正式贷款协议以书面形式起草条款,可以最大限度地减少未来发生纠纷的可能性。

四、一切落在纸面上

要以书面形式确定贷款条款,贷款人需要起草贷款协议并包括贷款中的关键商业条款。其中包括以下:

  • 借出的金额;
  • 贷款日期;
  • 贷款目的;
  • 保证;
  • 提前还款条款,包括潜在的罚款;
  • 利率;
  • 违约利率;
  • 终止选项;
  • 争议解决程序;和
  • 贷款是否有担保,如果有,如何担保。

五、采取安全措施

如果贷款人就向朋友的企业提供贷款的决定达成合议,最好为其企业资产设置担保权益,并可能要求提供个人担保。如果银行或其他金融机构提供贷款,他们会希望有担保以确保还款,贷款人也应该如此。

一份精心起草的贷款协议将使贷款人有理由要求还款。但是,它不会对贷款人朋友的任何财产提出限制,从而更难执行贷款人的还款权。如果企业进入被接管阶段,强制执行贷款人的还款权可能会特别困难,因为如果没有注册的担保权益,贷款人将被视为无担保债权人(贷款人的朋友可能有许多优先于贷款人的有担保债权人)。因此,贷款人的朋友可能无法清偿对贷款人的债务。

对于向朋友的企业贷款,最好的担保是企业的所有资产,或企业拥有的设备或土地等特定资产。为了给自己最好的保护,贷款人需要注册此权益。在贷款人同意借出资金并将其用作担保之前,建议搜索在这些资产上登记的任何先前的担保权益。为了进一步保护贷款人的资金,贷款人还可以请贷款人的朋友签署个人保证书。个人担保是指如果企业不能或不会偿还你,你可以从你朋友的个人资金和资产中寻求偿还,希望你不需要使用个人担保,但它会让你安心。

请注意,如果贷款人要贷款人借钱给朋友的企业,请考虑这样做其意味着什么。如果贷款人决定贷款,就贷款谈判公平的商业条款很重要。因此,贷款人应该看到财务收益以换取贷款人的风险。为了确保贷款人收到还款,贷款人还应该让贷款人朋友的担保。

如果您有商业法方面的困惑或者需要法律咨询,请致电1300 487 888。

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